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Les consommateurs sont prévenus des sites Web de prêt sur salaire en ligne

Les consommateurs sont prévenus des sites Web de prêt sur salaire en ligne

Lorsque vous examinez les annonces automatisées entourant cet article, n'oubliez pas que la Consumer Federation of America (CFA) conseille depuis longtemps aux consommateurs de faire preuve d'une extrême prudence lorsqu'ils utilisent des sites Web de prêts sur salaire sur Internet, qui peuvent coûter cher. jusqu’à 30 dollars par tranche de 100 dollars empruntés, les emprunteurs sont généralement soumis à des taux d’intérêt annuels de 650%.

Selon une étude réalisée par la CFA auprès d'une centaine de sites Internet de prêts sur salaire sur Internet, les petits prêts impliquant un accès électronique aux comptes chèques des consommateurs présentent des risques élevés pour les consommateurs qui empruntent de l'argent en transmettant des informations financières personnelles via Internet.

Zapper automatiquement votre compte bancaire

"Les prêts sur salaire sur Internet coûtent jusqu'à 30 dollars par tranche de 100 dollars empruntés et doivent être remboursés ou refinancés avant le prochain jour de paie de l'emprunteur", a déclaré Jean Ann Fox, directrice de la protection des consommateurs de la CFA. "Si le jour de paie est dans deux semaines, un prêt de 500 $ coûte 150 $ et 650 $ seront retirés électroniquement du compte courant de l'emprunteur."

De nombreux prêteurs interrogés renouvellent automatiquement leurs prêts en retirant électroniquement les frais financiers du compte courant du consommateur chaque jour de paie. Si les consommateurs n'ont pas assez d'argent en dépôt pour couvrir les frais financiers ou le remboursement, le prêteur sur salaire et la banque imposeront des frais de fonds insuffisants.

Où les prêts sur salaire se cachent

Les prêts sur salaire en ligne sont commercialisés par courrier électronique, recherche en ligne, annonces payées et parrainages. Généralement, un consommateur remplit un formulaire de demande en ligne ou télécopie une demande dûment remplie contenant des informations personnelles, des numéros de compte bancaire, des numéros de sécurité sociale et des informations sur l'employeur. Les emprunteurs télécopient des copies d'un chèque, d'un relevé bancaire récent et de documents signés. Le prêt est déposé directement dans le compte courant du consommateur et le paiement du prêt ou les frais financiers sont retirés électroniquement lors du prochain jour de paie de l'emprunteur.

Coût élevé, risque élevé

"Les prêts sur salaire sur Internet sont dangereux pour les consommateurs à court d'argent", a déclaré Mme Fox. "Ils combinent les coûts élevés et les risques de recouvrement des prêts sur salaire basés sur les chèques avec les risques de sécurité liés à l'envoi de numéros de compte bancaire et de numéros de sécurité sociale via des liens Internet à des prêteurs inconnus."

L’enquête de la FCA auprès de 100 sites Internet de prêts sur salaire a montré que des prêts de 200 à 2 500 dollars étaient disponibles, le plus souvent avec 500 dollars. Les charges financières allaient de 10 dollars par 100 dollars à 30 dollars par 100 dollars empruntés. Le taux le plus fréquent était de 25 $ par 100 $, ou un taux d’intérêt annuel (TAP) de 650% si le prêt était remboursé en deux semaines. En règle générale, les emprunts sont dus le prochain jour de paie de l'emprunteur, qui peut être à court terme.

Seuls 38 sites ont communiqué les taux d’intérêt annuels des prêts avant que les clients n’achèvent le processus de demande, tandis que 57 sites ont indiqué les frais financiers. Le TAP le plus fréquemment affiché était de 652%, suivi de 780%.

Bien que les emprunts soient dus le prochain jour de paie de l'emprunteur, de nombreux sites interrogés le renouvellent automatiquement, retirant les frais financiers du compte bancaire de l'emprunteur et prolongeant l'emprunt pour un autre cycle de paie. Soixante-cinq des sites étudiés autorisent le renouvellement de prêts sans réduction de capital. Chez certains prêteurs, les consommateurs doivent prendre des mesures supplémentaires pour rembourser le prêt. Après plusieurs renouvellements, certains prêteurs exigent que les emprunteurs réduisent le principal du prêt à chaque renouvellement.

Les contrats des prêteurs sur salaire sur Internet comprennent une gamme de clauses unilatérales, telles que des clauses d’arbitrage obligatoire, des accords de non-participation à des recours collectifs et des accords de non-faillite. Certains prêteurs exigent que les demandeurs acceptent de garder leurs comptes bancaires ouverts jusqu'au remboursement de leurs prêts. D'autres demandent des affectations de salaires "volontaires" même dans les États où les affectations de salaires ne sont pas légales.

La FCA recommande aux consommateurs de ne pas emprunter d'argent en donnant un chèque papier postdaté ou un accès électronique à un compte bancaire à titre de garantie. Les prêts sur salaire sont trop coûteux et trop difficiles à rembourser le prochain jour de paie. CFA conseille aux consommateurs de ne jamais transmettre leurs numéros de compte bancaire, numéros de sécurité sociale ou autres informations financières personnelles par Internet ou par fax à des sociétés inconnues. Les consommateurs devraient acheter un crédit à moindre coût, en comparant les frais de financement en dollars et le TAP pour obtenir le crédit au coût le plus bas disponible. Pour les problèmes financiers, la CFA exhorte les consommateurs à faire appel à un conseiller en crédit ou à une assistance juridique.